Freddie Mac presenta una herramienta para ayudar a aclarar las revisiones de financiamiento de condominios más rápido – Orange County Register

Si está buscando comprar o refinanciar un condominio, su experiencia de solicitud de hipoteca está a punto de volverse más rápida y posiblemente más barata con el gigante hipotecario Freddie Mac.

El viernes 8 de diciembre, Federal Home Loan Mortgage Corp. Una herramienta llamada Solicitudes de evaluación de proyectos, que promete indicar de forma rápida y gratuita si una comunidad de condominios califica para el financiamiento de Freddie Mac.

Esta herramienta, con un solo clic de algunas teclas, muestra el estado de “Proyecto aprobado” o “No elegible”. (“Proyecto”, por cierto, es el nombre que el gobierno usa para las comunidades de apartamentos). Si se aprueba el proyecto, significa que el prestamista probablemente necesitará solo una suscripción mínima, lo que le ahorrará tiempo y dinero al prestatario.

Los representantes de Freddie Mac dijeron que el proceso de verificación de propiedad toma “sólo unos segundos”. Cualquier comentario sobre comunidades no elegibles proporcionará a los prestamistas un marco sobre dónde centrar su revisión en las primeras etapas del proceso de originación. El gigante hipotecario dijo que el estado del proyecto podría cambiar “si se proporciona información adicional o si se solucionan los problemas identificados y el proyecto cumple con los requisitos aplicables”.

El originador de la hipoteca también puede realizar un seguimiento de lo que debe completarse e incluso apelar, sin costo alguno.

Quizás recuerde que el panorama de las ventas de condominios cambió drásticamente después del colapso de la Torre Champlain en 2021 en el sur de Florida. La junta de HOA de la comunidad ha aplazado el mantenimiento de la propiedad de dos torres durante años. Los daños causados ​​por el agua en la estructura del estacionamiento subterráneo finalmente debilitaron la estructura, provocando que colapsara alrededor de la 1:30 a. m. del 24 de junio, mientras muchos residentes dormían. El devastador colapso mató a 98 personas.

Hoy en día, los prestamistas hipotecarios, especialmente las instituciones patrocinadas por el gobierno como Fannie Mae y Freddie Mac, quieren asegurarse de que las asociaciones de propietarios sean financieramente estables, estén administradas adecuadamente y todas las áreas comunes estén intactas antes de prestar dinero a los compradores. En enero de 2022, las agencias lanzaron una encuesta para determinar las calificaciones de la comunidad.

Estos nuevos estándares retrasaron innumerables acuerdos de condominios en California y en todo el país, ya que los compradores aprendieron en el proceso que sus casas potenciales no eran elegibles para préstamos de los gigantes hipotecarios.

La nueva herramienta de Freddie para condominios promete ayudar a aumentar la transparencia de las solicitudes, pero los prestatarios aún tendrán que confiar en un oficial de préstamos para determinar el estado de un proyecto de condominio.

Los conocedores de la industria, hasta ahora, son optimistas.

“El Instituto de Asociaciones Comunitarias se sintió muy alentado por esto”, dijo Don Bowman, vicepresidente senior de gobierno y asuntos públicos de la asociación comercial. “Esperamos que esto reduzca los obstáculos que enfrentan las ventas en condominios en todo Estados Unidos”.

Si Freddie Mac (o Fannie Mae) no aprueba el proyecto de condominio, los compradores tendrán opciones limitadas. Pueden intentar abordar las deficiencias para obtener la aprobación o el originador del préstamo puede intentar encontrar financiación mediante una hipoteca sin garantía.

Las hipotecas sin garantía son caras en comparación con las tasas de Freddie Mac (o Fannie Mae), si el originador de su préstamo puede encontrar una. Freddie Mac ofrece hipotecas de hasta el 3% con tasas que van desde el 7%.

Las hipotecas sin garantía (al menos) son “un 20% más bajas y 175 puntos básicos (8,75%) más altas que las tasas convencionales”, dijo Joe Lydon, cofundador y director general de Lendsure.

Divulgación completa: Mi empresa, Mortgage Grader, es cliente de Lendsure.

Si su propiedad no califica según las reglas de Fannie Mae o Freddie Mac, aún es posible cambiar de estado o apelar. A partir del 26 de febrero de 2024, incluso la Asociación de Propietarios (no solo el prestamista) puede preguntar directamente si su proyecto tiene el estado “No elegible” y tomar medidas para abordar cualquier problema que deba abordarse.

Así es como han ido las cosas hasta ahora…

El comprador y su agente encuentran un apartamento y hacen una oferta. Suponiendo que se llegue a un acuerdo, el comprador ofrece el 3% (del precio de compra) como depósito de buena fe a la empresa de depósito en garantía. El comprador paga una inspección de la vivienda de $600 y una tasación de $650. Muchas veces, el comprador paga $300 por los documentos del condominio para que los revise el prestamista.

Los compradores y la mayoría de los profesionales de bienes raíces asumen que existen excelentes condiciones de financiamiento disponibles, sin darse cuenta de lo importante que es para un prestamista verificar el estado de aprobación del condominio. Si el condominio no está garantizado, el comprador enfrentará una hipoteca sorprendentemente cara o cancelará el trato por completo. Eso es mucho dinero y tiempo perdido.

Hasta donde yo sé, los prestamistas generalmente verifican la elegibilidad de los condominios con Fannie Mae, ya que no quieren pasar por el antiguo y engorroso proceso de verificación de condominios de Freddie.

No me queda claro si los criterios para un proyecto de condominio elegible de Fannie Mae son los mismos que los de Freddie Mac. Mi sugerencia para cualquier consumidor es consultar primero con el prestamista Freddie Mac. Si la propiedad no está “proyecto aprobado”, averigüe a qué se enfrenta en términos de deficiencias en la aprobación.

Otros consejos:

—Si hay mucho que hacer, prepárese para precios de condominios no garantizados o siga adelante.

—Si no se puede superar el obstáculo, pídale a su prestamista que revise la lista de elegibilidad de Fannie Mae o que vea qué tan rápido el prestamista puede llevar los bienes solicitados al equipo del departamento de Freddie Mac para su revisión y aprobación.

Por ahora, esperemos y veamos si la herramienta de Freddy funciona. No puedo evitar preguntarme si Fannie Mae está haciendo lo mismo. Hasta la fecha la agencia no ha respondido a mi consulta.

Tarifa de noticias freddie mac

La tasa fija a 30 años promedió 7,03%, 19 puntos básicos menos que la semana pasada. La tasa fija a 15 años promedió 6,29%, 27 puntos básicos menos que la semana pasada.

La Asociación de Banqueros Hipotecarios informó un aumento del 2,8% en las solicitudes de hipotecas en comparación con la semana pasada.

En pocas palabras: suponiendo que el prestatario obtenga una tasa fija promedio a 30 años sobre un préstamo conforme de $766,550, el pago del año pasado fue $356 menos que el pago de esta semana de $5,116.

Lo que estoy viendo: a nivel local, los prestatarios bien calificados pueden obtener las siguientes hipotecas de tasa fija en 1 punto: FHA a 30 años al 6%, Convencional a 15 años al 6%, Convencional a 30 años al 6,375%, Convencional a 15 años al 6%, saldo convencional máximo del año al 6,625 % ($766 551 a $1 149 825 en Los Ángeles, OC y $ 766 551 a $ 1 006 250 en San Diego), saldo convencional máximo a 30 años al 6,875 % y saldo jumbo a 30 años fijo al 6,875 %.

Nota: El préstamo conforme a la FHA a 30 años se limita a préstamos de hasta $644,000 en Inland Empire y hasta $766,550 en los condados de Los Ángeles, San Diego y Orange.

El programa de préstamos candente de esta semana: un programa jumbo a 30 años, ajustable, fijo durante los primeros cinco años, con una tasa de interés del 7% a un costo de un punto.

Jeff Lazerson es un agente hipotecario. Puede comunicarse con él al 949-334-2424 o [email protected].