Es hora de convertir las decisiones financieras en acción – Orange County Register

Es un momento en el que la gente empieza a abandonar sus bien intencionados propósitos de Año Nuevo.

Si está decidido a administrar mejor sus finanzas personales, este también es un buen momento para volver a comprometerse y hacer de su salud financiera una prioridad.

El hogar estadounidense promedio tiene unos ahorros alarmantemente bajos de 8.000 dólares, según WalletHub, y una deuda de tarjetas de crédito de 10.263 dólares. Estas cifras indican que la gestión financiera personal puede no ser una prioridad familiar.

Sin embargo, según un estudio de Forbes Health & One, sólo el 38% de las personas encuestadas dice que mejorar sus finanzas es su principal objetivo para el nuevo año. Otro dato sorprendente: el 43% de los estadounidenses dice que ahorra para la jubilación con regularidad, pero el 60% no tiene una cuenta de jubilación, como una IRA o un 401(k). En caso de emergencia, sólo el 45% de los estadounidenses pueden pagar un gasto de 1.000 dólares sin tener que utilizar una tarjeta de crédito o un préstamo para obtener ayuda.

Si estos números son similares a tu situación financiera, es un buen momento para cambiar tu mentalidad y tratar tus finanzas diariamente, como parte de tu rutina. Administrar su dinero es tan importante como administrar su salud y estado físico. A medida que envejecemos, el bienestar financiero y la salud física y mental son clave para mantener la calidad de vida deseada.

Para ayudarle a mantenerse encaminado y concentrado, evalúe su salud financiera con una auditoría personal. Tómese el tiempo para revisar lo siguiente:

valor neto

Su patrimonio neto es una medida de su salud financiera y proporciona una instantánea de su situación financiera actual en un momento determinado. Ya sea que su patrimonio neto sea alto o bajo, es importante planificar adecuadamente para el futuro. Su patrimonio neto es la base de la planificación patrimonial y de jubilación y ayuda a proporcionar información sobre dónde debe centrarse la atención. Por ejemplo, es posible que deba priorizar la eliminación de la deuda de tarjetas de crédito o aumentar la cantidad que ahorra mensualmente para alcanzar sus objetivos financieros.

Calcular su patrimonio neto parece complicado, pero para la mayoría de las personas no lo es. Haga una lista de sus activos (lo que posee). Luego reste sus pasivos (lo que debe) de sus activos para determinar su patrimonio neto. ¿Su patrimonio neto es positivo o negativo? Pregúntate por qué.

Calcule su patrimonio neto al menos una vez al año y compare su patrimonio neto actual con el del año anterior. Al revisar estos datos, verá si está progresando. Comprender por qué ha cambiado su patrimonio neto es una herramienta que puede ayudarle a tomar decisiones acertadas.

presupuesto

La mayoría de las personas saben cuánto pagan por pagos fijos, como la hipoteca o el pago del automóvil, pero pocos prestan atención a las otras cantidades que gastan mensualmente. Un presupuesto le ayudará a comprender cómo y dónde gasta su dinero. Comienza rastreando sus ingresos y gastos durante un mes, incluido cuánto ahorra y gasta en tarjetas de crédito. Al final del mes, resta tus gastos a tus ingresos. ¿Tiene déficit o le queda un saldo positivo al final del mes?

Cuando gastes dinero, pregúntate:

– ¿Realmente necesito comprar esto?

—¿Estos gastos son algo que debería haber planeado con anticipación?

—¿Estoy usando una tarjeta de crédito porque me falta efectivo?

Una vez que hayas realizado un seguimiento de tus gastos, selecciona Mensualmente:

– ¿Cómo puedo reducir mis gastos?

-¿Estoy maximizando mis ahorros para lograr mis objetivos financieros a corto y largo plazo?

Continúe presupuestando mensualmente, haciendo cambios cuando sea apropiado. Después de un rato, verá aparecer patrones. Identifique categorías que se pueden cambiar, como reducir la cantidad que gasta en comestibles, limitar la frecuencia con la que sale a comer a restaurantes o asiste a eventos, o cancelar suscripciones no utilizadas. Luego concéntrate en implementar cambios para mejorar tus hábitos gastando menos y ahorrando más.

Gastos elevados

Cuando planifique su presupuesto, no olvide incluir los gastos importantes que deberá pagar en el futuro. ¿Está planeando irse de vacaciones de verano, comprar un automóvil, reemplazar el techo o comprar regalos navideños para amigos y familiares? ¿Sabes cuánto te costarán estos gastos y has pensado cómo los pagarás?

Si no hay dinero disponible en su cuenta bancaria, elabore un cronograma, desglose los gastos en un costo mensual e incluya estos gastos en su presupuesto. Por ejemplo, digamos que necesito ahorrar $10,000 para comprar un auto nuevo antes del 1 de diciembre. Durante los próximos 10 meses, para lograr mi objetivo, necesito ahorrar $1000 por mes. ¿Es este objetivo realista? De lo contrario, tendré que explorar otras opciones antes de incurrir en nuevos gastos.

Lo inesperado

La vida puede cambiar rápida e inesperadamente. ¿Está preparado lo mejor que puede para un evento inesperado, como la pérdida del empleo, una enfermedad o un desastre natural? ¿Tiene un plan en marcha?

Los seguros y los ahorros pueden ayudarlo a protegerse contra eventos inesperados. Pero también puedes incurrir en gastos inesperados. Además del seguro adecuado, mantenga al menos seis meses de gastos ahorrados en una cuenta de fácil acceso para cubrir cargas financieras inesperadas. También almacene certificados de nacimiento, pasaportes, testamentos, documentos de crédito, registros de mejoras del hogar y pólizas de seguro en un lugar seguro al que se pueda acceder rápidamente en caso de emergencia.

Cuentas de jubilación e inversión.

Revise anualmente las estrategias de inversión actuales y la asignación de cartera en sus cuentas de jubilación o de corretaje. ¿Esta asignación sigue siendo compatible con su tolerancia personal al riesgo? ¿Está ahorrando lo suficiente para alcanzar sus objetivos de jubilación? A medida que avanza en la vida, sus objetivos de inversión y la asignación de su cartera cambiarán.

Planificación patrimonial

Sin designaciones adecuadas de beneficiarios, un fideicomiso, un testamento y otros documentos esenciales, los abogados y las agencias tributarias pueden decidir el destino de sus activos y de sus hijos menores. Los honorarios testamentarios, los impuestos y los honorarios de abogados pueden erosionar su patrimonio y retrasar la distribución de activos cuando sus herederos más los necesitan.

Si sus documentos de planificación patrimonial no existen o están desactualizados, programe una cita para reunirse con un abogado de planificación patrimonial.

Se espera que muchas de nuestras leyes tributarias actuales cambien a fines de 2025. Esto incluye leyes aplicables tanto al impuesto sobre la renta como al impuesto sobre el patrimonio. Pregúntele a sus asesores este año cómo afectarán los cambios legales a sus circunstancias personales.

Tome control de su futuro y tómese el tiempo para realizar una auditoría financiera personal anual. Identifique y elimine señales de alerta mientras implementa estrategias para lograr los mejores resultados financieros. No dejes que tus propósitos de Año Nuevo se queden en el camino. En su lugar, haga que la administración de su dinero sea una parte predecible de su vida todos los días y podrá cosechar los beneficios a largo plazo de un futuro financiero saludable.

Teri Parker CFP® es vicepresidenta de la oficina de CAPTRUST Financial Advisors en Riverside y ha estado practicando la planificación financiera y la gestión de inversiones desde 2000. Contáctela en [email protected].